청년전용 보증부 월세대출 무소득 조건 및 신청 방법 | 후기 | 대출한도 | 대출금리 내용을 알아보겠습니다.
사회초년생 또는 독립 나이가 되어서 분가를 하는 청년들이 보증금 대출 방법을 모르는 분들이 많더라고요.
오늘은 청년들을 위한 보증부 월세 대출이 무엇인지, 대출 조건이 어떻게 되는지, 신청 방법까지 알아보도록 하겠습니다.
청년전용 보증부 월세대출
그럼 먼저 청년전용 보증부 월세대출 뜻을 알아보고, 글 마지막에 신청방법을 안내하겠습니다.
이번 보증부 월세대출에 조건이 안되는 분들은 ‘청년전용 버팀목 전세자금대출’ 또는 ‘중소기업취업청년 전월세보증금대출’ 등을 받을 수 있습니다.
해당 내용은 글 마지막 하단에 첨부하겠습니다.
1. 청년전용 보증부 월세대출 이란?
만 19세 ~ 만 34세 이하 청년들에게 1%대 저렴한 금리로 ‘보증금’이나 ‘월세’ 두 가지 모두 대출해주는 대출상품입니다.
대학교를 다니거나 졸업하여 사회초년생으로 취직을 했어도 독립 초기에는 자금이 없기 때문에 큰 금액이 필요한 보증금을 마련하기는 매우 어렵습니다.
보증금 금액이 없기 때문에 무보증 단기 원룸에 거주하는 청년들이 많이 있는데요, 청년전용 보증부 월세대출은 보증금과 월세 모두 대출을 해주므로, 독립 초기에 있는 청년들에게는 꽤 괜찮은 상품이라고 할 수 있겠습니다.
2. 청년전용 보증부 월세대출 조건
청년전용 보증부월세대출 조건은 두 가지가 있습니다.
하나는 대출 대상이고 나머지 하나는 대출 대상이 되는 주택입니다.
대출 승인 받는 청년과 들어가려는 주택 조건이 맞아야 합니다.
1) 대출 대상
- 만 19세 ~ 만 34세 이하 청년
- 부부합산 연소득 5천만원 이하
- 순자산가액 3.61억원 이하 무주택 단독 세대주(예비세대주 포함)
- 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
2) 대상 주택
- 임차보증금 5천만원, 월세금 70만원 이하
- 임차전용면적 60㎡ 이하의 주택
이사 들어갈 집과 임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 후 청년전용보증부 월세대출 승인을 받으면 됩니다.
하지만 이사 하기 전에 먼저 본인이 확실하게 대출을 받을 수 있는지 알아봐야합니다.
3. 청년전용 보증부 월세대출 한도
대출한도는 다음 중 작은 금액으로 산정됩니다.
1) 호당대출한도
- 보증금 대출은 최대 3,500만원입니다.
- 월세금 대출은 최대 1,200만원(24개월 기준 월 최대 50만원 이내)입니다.
2) 소요자금에 대한 대출 비율
- 신규계약의 경우 보증금 대출금과 월세금 대출금(24개월 환산금액)의 합계액이 전세금액의 80%이내(단 보증금 대출금은 전세금액의 70% 이내)
- 갱신계약의 경우 보증금 대출금은 보증금 증액금액 이내에서 증액후 보증금액의 70% 이내, 월세금 대출금은 1,200만원 한도 이내
쉽게 설명드리자면, 저와 같은 회사다니는 서민이고 새 이사를 가게 되는 경우 전세집이 5,000만원이라면 80% 대출을 받게 되는 것입니다.
보증금 대출이 70%이고 월세금 대출이 10%가 되는 것이죠.
4. 청년 보증부 월세대출 금리
보증금 대출 금리는 연 1.3%입니다.
월세금 대출금리는 연 0% (20만원 한도,), 연 1.0%(20만원 초과)
만약 보증금을 3,500만원 맥시멈을 대출 받았고 연 1.3% 금리라면 매달 보증금 이자는 3만8천원 정도가 되겠네요.
요즘 월세는 보통 20만원이 넘으니, 그냥 연 1% 금리로 마음 편하게 생각하면 되겠습니다.
보증부 월세대출 이용기간은 25개월 만기이며, 4회 연장하여 최장 10년 5개월까지 가능합니다.
상환방법은 만기 일시 상환입니다.
5. 청년 보증부 월세대출 절차 순서
우선 먼저 이사 갈 집을 알아보세요.
(계약 먼저 하지 말고, 은행에 가서 승인 자격과 한도부터 확인하세요.)
그리고 은행에 가서 보증부 월세대출 자격이 되는지 확인하고, 얼마까지 받을 수 있는지 대출 한도를 확인하고, 내 돈이 얼마나 들어가는지도 확인하세요.
계획에 문제가 없다면 계약금을 이체하고 은행에 방문해서 대출 신청서를 작성합니다.
잔금을 치루는 날에 대출금이 집주인에게 전달 됩니다.
1) 신청 절차
- 기금포털 또는 은행 상담을 통해 본인의 기본 정보를 토대로 대출 조건을 먼저 확인합니다.
- 은행 또는 기금e든든 홈페이지에서 대출 신청을 진행합니다.
- 신청자의 정보를 수집 후 심사를 시작합니다.
- 심사 결과를 신청자의 휴대폰으로 발송합니다.
- 서류제출 및 소득심사, 담보물 심사를 진행합니다.
- 대출 가능 여부와 한도를 확인하고 대출이 실행됩니다.
2) 보증금 대출금 절차
보증금 대출을 신청하면 대출금을 임대인 계좌에 입금하게 됩니다.
단, 임대인에게 이미 임차보증금을 지급한 사실이 확인될 경우에는 임차인 계좌로 입금 가능합니다.
3) 월세금 대출금 절차
대출실행 후 2년(24회차) 범위내에서 매월 약정일에 임대인 통장으로 지급합니다.
부득이한 경우에는 임차인 통장으로 지급 가능하지만, 연지급을 요청하는 경우에는 반드시 임대인 통장으로 지급합니다.
대출실행 후 매 1년마다 차주로부터 월세금 지급 신청서를 제출받고 월세금 납부사실과 거주여부를 확인하며, 계약이 종료된 경우 또는 월세금을 연체한 경우에는 대출금지급을 중단하고 기한의 이익 상실이 됩니다.
6. 청년전용 보증부 월세대출 신청방법
신청 방법은 은행에 방문하여 신청할 수 있고, 온라인 기금e든든 홈페이지에서 신청할 수 있습니다.
청년 보증부 월세대출 신청 가능한 은행은 농협중앙회, 국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행이 있습니다.
신청기간은 신규대출과 추가대출로 나누어집니다.
1) 신규대출 신청기간
임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날짜로부터 3개월 이내
2) 추가대출 신청기간
주민등록등본 상 전입일로부터 1년 이상, 기존 대출실행일로부터 1년 이상 경과하고 계약 갱신일로부터 3개월 이내
신청하려면 서류를 제출해야 합니다.
필요한 서류 리스트에요.
- 신분증
- 주민등록등본
- 사업자등록증(근로자, 사업자 모두 필요)
- 재직증명서
- 근로자라면 원천징수영수증 또는 급여내역이 포함된 증명서
- 사업자라면 사업소득 원천징수영수증
- 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본
- 임차주택 건물 등기사항전부증명서
- 보증자격 확인서류
은행에 자격을 확인 후 서류를 준비하면 되겠습니다.
7. 청년전용 보증부 월세대출 후기
저도 전세자금 대출을 받았었는데요, 누가 알려주는 사람이 없어서 은행에 몇 번씩 방문하곤 했습니다.
서류 하나 없어서 또 방문하고, 등본 날짜가 최근 날짜가 아니라 또 방문하고, 임대차 계약서가 없어서 또 방문했던 기억이 있네요.
위에 설명드렸듯이 먼저 이사 갈 집을 알아보세요.
동시에 기금이든든에 전화해서 상담을 했었습니다.
지금 내 소득과 나이 사는 곳 등을 얘기하고 대출 진행이 되는지 상담을 했었어요.
보증부 월세 대출이 최대 3,500만원이니까 여기에 맞춰서 알아봐야겠죠.
아마 전세로는 힘들고 월세 보증금으로 알아보는 게 빠를 수도 있어요.
월세 보증금은 3,500이면 괜찮은 곳은 이사할 수 있다고 봅니다. 서울 빼고요.
저도 다방이나 네이버에서 이사 갈 집을 먼저 찾아보고 전화해서 예약하고, 직접 찾아가서 주변 상권이나 교통, 햇빛이 얼마나 들어오는지 등 꼼꼼하게 따져봤어요.
그리고 은행에 가서 다시 한 번 더 자격 확인 후 ‘승인이 될 것 같다’라는 답변을 받으면 진행하면 됩니다.
막상 해보면 귀찮기는 한데 어려운 것은 없었어요.
모르는 것은 전화해서 다 물어보면 되니까 너무 걱정하지 마세요.
오늘은 청년전용 보증부 월세대출 소득 기준과 자격, 신청 절차, 신청 방법에 대해 알아봤습니다.
만약 청년전용 보증부 월세대출 자격이 안된다면 ‘청년 버팀목 전세 자금’ 또는 ‘중소기업취업청년 전월세 보증금대출’을 진행하면 됩니다.
만약 이것도 안된다면 일반 버팀목 전세 자금 대출을 진행해도 되겠습니다.
보통 전세자금 대출 순서를 보면 기금이든든에서 버팀목전세자금 대출을 알아보고 안되면 그 때 은행에서 하는 버팀목전세자금대출을 진행합니다.
LH 전세자금 대출
LH에서 진행하는 청년 대출도 있습니다.
청년을 위한 대출이 여러 종류가 있으니, 이 내용도 참고하시면 좋을 것 같습니다.
