채무통합 대환대출 신용등급 및 조건, 승인 높은 신청 20곳에 대해 알려드리겠습니다.
비교적 낮은 신용 등급 점수로 이용할 수 있는 채무통합대환대출 내용을 모아봤습니다.
채무통합 대환대출이란, 기존에 있는 대출 모두를 통합하여 관리하는 대출 종류를 줄이고 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 대출 상품입니다.
대출을 또 다른 대출로 막다 보면 이자와 원금이 순식간에 불어나 관리가 매우 어렵게 됩니다.
악순환이 반복되는 것이죠.
채무통합대환대출의 장점은 낮은 이자로 갈아탈 수 있다는 점과, 대출 한도와 신용 점수를 높일 수 있다는 점입니다.
이번에 소개해 드리는 상품은 채무통합 대환 대출 신용등급 자격도 낮은 조건이라 아마 신청이 가능할 것이라고 생각됩니다.
1. 채무통합 대환대출 | 종류, 자격 조건, 금리, 한도 정리
채무통합 대환대출 신용등급 | 종류, 자격 조건, 금리, 한도 정리 내용에 대해 알려드리겠습니다.
채무통합을 조금 더 자세히 설명하자면, 여러 곳의 채무를 통합하는 것이고, 대환대출은 고금리 대출에서 저금리 대출로 갈아타는 것을 말합니다.
그리고 채무통합과 대환대출을 동시에 같이 해주는 곳이 있는 반면 채무통합해주는 곳이 있고, 대환대출을 해주는 곳이 따로 있습니다.
채무통합을 진행하면 매달 납부하는 금액을 줄일 수 있고, 신용 점수를 높일 수 있게됩니다.
신용 점수가 높아지면 더 많은 대출을 융통할 수 있게 되는 것이죠.
채무통합 대환 대출 신용등급에 크게 까다롭지 않은 상품들을 정리했습니다.
다양한 상품들이 있으니 조건을 비교하여 본인 상황에 맞는 상품으로 선택하면 되겠습니다.
1. 채무통합 대환대출-OK저축은행 갈아타기
타사 대출을 이용 중인 신규·기존 고객 상품입니다.
- 대출 한도 : 10만원 ~ 5,000만원
- 대출 금리 : 연18% ~ 19.99%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 120개월
- 대출 자격 : 나이스 신용점수 351점 이상
해당 상품은 채무통합 대환대출 신용등급 351점 이상 분들만 이용할 수 있는 상품입니다.
연체이력이 조금 있다고 하더라도 350점은 넘을 것 같습니다.
다른 대환대출 상품들에 비해가 낮은 한도인 최대 5천만원 한도이지만, 정부 지원 상품과 비교했을 때는 한도가 높은 편이긴 합니다.
대출 금리는 최저 연 18%부터 시작하며, 최고 금리는 연 19.99%입니다.
법정 금리가 20%로 알고 있는데, 최고 금리는 높은 편이네요.
원래는 대출기간이 최대 5년이었는데, 최대 10년까지 늘어났습니다.
중도상환수수료는 최고 1% 이내입니다.
2. 채무통합 대환대출-SBI저축은행 중금리
SBI 저축은행 중금리 대환 대출 상품으로, 직장인 대상 최대 한도 1.5억원으로 최장 120개월 이용 가능한 대출 상품입니다.
- 대출 한도 : 100만원 ~ 최대 1.5억
- 대출 금리 : 연 7.9% ~ 연 17.5%
- 대출 기간 : 최대 120개월
- 대출 자격 : 재직기간 6개월 이상, 나이스 신용점수 350점 이상
타기관 신용대출 이용 중인 만 23세 ~ 60세의 직장인분들이라면 신청 가능한 대상입니다.
대출 한도는 최소 100만원에서 최대 1.5억원까지 가능한 상품으로 한도가 정말 높은 편입니다.
대출금리는 최저 연 7.9%부터 시작하는데, 다른 대환대출 대비 높은 편은 아닌 것 같습니다.
대출 기간은 최대 120개월까지 이용할 수 있는 장점이 있지만, 대출금액이 2,000만원 이상만 120개월 이용이 가능합니다.
대출 금액이 500만원 이하일 경우 최대 기간은 36개월이며, 대출 금액에 따라 대출 기간의 차이가 있습니다.
해당 상품의 중도상환수수료는 2.0%(2년 이내 상환시)이며, 만기연장수수료는 0%입니다.
3. 채무통합 대환대출-웰컴저축은행 중금리
최대 1억원까지 대출 받을 수 있고, 대출 통합까지 가능한 상품으로 기존 대출 금액이 큰 분들에게는 좋은 상품인 것 같습니다.
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 연 7.9% ~ 연 19.9%
- 대출 기간 : 6개월 ~ 10년 (6개월 단위 계약)
- 대출 자격 : 만 20세 이상 소득증빙이 가능한 일반인, 나이스 신용평가점수 300점 이상
최대 한도가 1억원까지 가능한 상품으로, 기존 대출 통합까지 할 수 있는 장점이 있습니다.
대출금리는 최저 연 7.9%부터 시작하는데, 금리가 높은 편은 아니라서 대환 대출로 괜찮은 상품인 것 같습니다.
대출 기간은 6개월 단위로 최대 10년까지 연장할 수 있습니다.
금리가 높지 않아서 긴 시간동안 천천히 부담없이 이용할 수 있을 것 같네요.
4. 채무통합 대환대출-P2P 퍼센트
8퍼센트는 p2p 대출 상품으로, 낮은 금리로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 연 7.40% ~ 18.40%
- 대출 기간 : 최대 36개월
- 대출 자격 : 만 20세 이상 내국인으로 신용평점 620점 이상
8퍼센트 상품은 최대 한도 5,000만원까지 대출 받을 수 있는 금액입니다.
금액이 크진 않지만, 최저 금리가 높지 않기 때문에 비교적 괜찮은 상품인 것 같습니다.
P2P대출은 보통 승인이 쉽고, 비대면으로 진행이 빠르다는 장점이 있습니다.
대출금리는 현재 시점으로 최저 연 7.40%부터 시작합니다.
대출을 실행할 때 본인 신용평가점수나 기대출 상황에 따라 금리가 변경될 수도 있으니 꼭 확인하시고 진행하세요.
대출기간은 36개월로 짧지도 길지도 않은 기간입니다.
기간이 만료되면 재심사 신청을 해보시고 연장이 가능하다면 계속 이용하시면 될 것 같습니다.
5. 채무통합대환대출-P2P 피플펀드론
직장인 및 프리랜서 분들이 쉽게 사용할 수 있는 P2P 대출상품입니다.
중도 수수료가 없으며 최대 1억원까지 가능합니다.
- 대출 한도 : 100만원 ~ 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 연 5% ~ 최고 연 18.0%
- 대출 기간 : 48개월
- 대출 자격 : 현 직장에 3개월 이상 재직 중이며 신용점수 710점 이상, 프리랜서의 경우 6개월 이상 위촉 중(4대보험 미적용), 신용점수 710점 이상이며 연소득 3,000만원 이상인 프리랜서
프리랜서분들도 받을 수 있는 대출상품으로 최소 100만원부터 최대 1억원까지 대출 받을 수 있습니다.
채무통합 대환대출을 받으시려는 분들 중 신용등급이 낮은 분들이 많을텐데, 이런면에서는 약간 아쉽지만 비교적 낮은 금리와 최대 1억까지 가능하다는 장점이 있습니다.
최저 금리는 현재 시점에서 연 5%로 확인되는데, 개인적으로 꽤 저렴한 편이라고 생각합니다.
하지만 대출 금리에 (플랫폼 이용료 별도 부과)라고 적혀 있는 것을 볼 때 금리가 이것보다는 조금 더 올라갈 것 같습니다.
대출 실행하실 때 금리확인을 꼭하시고 너무 금리가 높으면 다른 대출을 최대한 많이 알아보시는 것이 좋습니다.
6. 채무통합대환대출-Acuon
애큐온 캐피탈에서 진행하는 채무통합대출 상품입니다.
여기저기 퍼져있는 대출을 하나로 통합하며 금리를 낮추고 싶은 분들께 괜찮은 상품입니다.
- 대출 한도 : 100만원 ~ 1억원
- 대출 금리 : 연 6.9% ~ 연 19.9%
- 대출 기간 : 12 ~ 120개월
- 대출 자격 : 보유하고 있는 고금리 카드사, 캐피탈, 저축은행 대출을 저금리로 전환하고자 하는 고객
최소 한도가 100만원부터 최대 1억원까지 받을 수 있는 채무통합대환대출 상품입니다.
채무통합 상품인 만큼 한도도 꽤 높습니다.
보유하고 있는 고금리 대출 금액이 1억 가까이 된다면, 해당 상품을 이용해도 좋을 것 같습니다.
대출금리는 최저 연 6.9%부터입니다.
비슷한 다른 대출과 비교했을 때 낮은 편에 속하는 것 같습니다.
중도상환수수료는 2%입니다.
대출 기간은 12개월(1년)부터 최대 120개월(10년)까지 이용할 수 있지만, 연장 수수료가 더 발생할 수도 있습니다.
고금리의 카드사, 캐피탈, 저축은행 대출을 보유하고 있다면 분산된 대출을 저금리 대출 하나로 묶는 것이 관리하기에 효과적일 수도 있습니다.
7. 채무통합대환대출-예가람저축은행 빅머니U론
예가람저축은행에서 진행하는 신용 대환대출 상품인 빅머니U론입니다.
신용대출만 대환 가능한 대환대출입니다.
- 대출 한도 : 최저 800만원 ~ 최고 10,000만원까지
- 대출 기간 : 12개월 ~ 84개월
- 대출 금리 : 연 6.8% ~ 16.5%(내부신용등급에 따라 차등적용)
- 대출 자격 : 신용대출만 대환 가능하며, 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 전직군
최대 10,000만원까지 이용할 수 있는 빅머니U론은 신용대출만 대환이 가능합니다.
한도 금액이 꽤 높은 편이고 최저 금리가 비교적 낮은 편이라고 생각됩니다.
대출 기간은 12개월에서 최대 84개월까지 이용할 수 있으며, 원리금균등분할상환 방식입니다.
만 20세 이상 소득증빙이 가능한 모든 직군분들이 신청할 수 있지만 주부는 제외됩니다.
재직 및 사업영위 3개월 이상, 신용대출만 대환 가능하며 나이스 신용평점 350점 이상인 분들만 신청 가능합니다.
직장생활 3개월 이상과 신용평점 점수는 큰 문제가 안될 것 같은데, 신용대출만 가능하다는 점이 조금 아쉽긴합니다.
그래도 금액이 높은 편이라 필요하시다면 한 번 상담 받아보시는 것도 괜찮을 것 같아요.
8. 채무통합론-JT친애저축은행 원더풀
JT친애저축은행의 원더풀 대출상품은 신규+대환자금 부여를 통해 신규자금 충족과 타사의 고금리 대환 용도의 자금으로 이용할 수 있는 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 연14.60% ~ 연 19.90%
- 대출 기간 : 최장 10년
- 대출 자격 : 소득 증빙 가능한 만 20세 이상 직장인, 재직기간 4개월 이상, 최저 연소득 2,200만원 이상, 나이스 신용평점 650점 초과 또는 KCB 신용평점 310점 초과
최대 1억까지 가능한 JT친애저축은행 원더풀 채무통합론입니다.
한도 금액이 높은 편이지만 개인 신용평점에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
법정 금리 20%대의 고금리를 대환하는 목적으로 대환대출을 알아보고 있지만, 해당 상품의 금리가 낮지는 않습니다.
대출 기간은 최대 10년까지 가능하며, 중도상환수수료는 2% 이내며 36개월 이상일 경우 면제입니다.
9. 서울 채무통합대환대출-서울특별시 한강론
대환용도로 사용할 수 있는 서울특별시 한강론은 고금리차환자금으로 1,500만원까지 가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 1,500만원
- 대출 금리 : 연 3%
- 대출 기간 : 5년 이내 분할상환
- 대출 자격 : 만 40세 미만의 서울특별시 거주자로서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 변제 계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 자
대출 한도 최대 금액은 1,500만원 이내입니다.
한도 금액이 높은 편은 아니지만, 연3%의 저렴한 금리로 적은 부담으로 사용하기에 적합한 상품인 것 같습니다.
대출 기기간은 5년이내이며, 상환 방법은 분할상환입니다.
10. 경기도 채무통합대환대출-재도전론
대환용도로 사용 가능한 경기도 재도전론입니다.
최대 1,500만원 이내 이용이 가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 1,500만원
- 대출 금리 : 연 2.5%
- 대출 기간 : 5년 이내 분할상환
- 대출 자격 : 경기도 거주자로서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 변제 계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 자
대출 한도 금액은 최대 15,00만원으로 높은 편은 아닙니다.
대신 금리가 연 2.5%로 많이 저렴하고, 대출 기간도 5년 이내 분할상환으로 적당한 편인 것 같습니다.
경기도에 거주하는 분들이라면 해당 상품으로 대환하면 부담이 많이 줄어들 것 같습니다.
11. 대구 채무통합대환대출-울타리론
대환용도로 사용 가능한 대구광역시 지역의 울타리론입니다.
최대 1,500만원 이내 이용이 가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 1,500만원
- 대출 금리 : 연 3~4%
- 대출 기간 : 5년 이내 분할상환
- 대출 자격 : 대구광역시 거주자로서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 변제 계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 자
대구 광역시에서 진행하는 울타리론은 최대 1,500만원 금액 이용 가능하고, 금리는 연 3~4%대입니다.
현재 금리 시장을 보면 낮은 금리에 속하는 편이라고 할 수 있는데요, 대출 기간이 5년이라 부담없이 이용할 수 있을 것 같습니다.
2. 정부지원 채무통합 대환대출 | 종류, 자격 조건, 금리, 한도 정리
정부에서 운영하는 채무통합 대환대출 종류와 신청 자격 및 조건, 한도, 금리 등 정리한 내용을 알려드리겠습니다.
1. 정부지원 채무통합대환대출-햇살론15
정부지원 대출 상품으로 서민금융진흥원에서 진행하는 햇살론15 대출 상품은 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없었던 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 편하게 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 정책서민금융상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9%(단일금리)
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자(연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
1금융권으로 최대 2,000만원을 받을 수 있는 대출 상품입니다.
참고, 하위 100분의 20의 신용점수는 나이스기준 744점, KCB기준 700점입니다.
개인적으로 채무통합 대환대출 종류를 알아보면서 해당 상품의 금리가 낮은 편은 아닌 것 같지만, 성실상환시 금리인하로 최종 9.9%에 이용이 가능하다고 합니다.
상환방법은 원리금균등분할상환이며, 수수료 없이 마음대로 언제든 갚고 다시 또 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다.
2. 정부지원 채무통합대환대출-근로자 햇살론
정부지원 대환 대출 상품인 근로자 햇살론입니다.
저신용 금로자에게 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 대출 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 11.5% 이하
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 연소득 3,500만원 이하, 개인신용평점 나이스 744점, KCB 700점(하위 100분의 20)에 해당되면서 연소득 4,500만원
근로자 햇살론 대출 한도는 최대 2,000만원으로 높지 않지만, 저소득층을 대상으로 지원하기 때문에 소득이 조건이 다른 대출에 맞지 않을 경우에는 해당 상품도 괜찮을 것 같습니다.
3개월 이상 재직자 신청 가능하며, 저소득자와 저신용자 분들이 신청 할 수 있습니다.
저소득자는 연소득 3,500만원 이하를 말합니다.
저신용자는 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당되면서 연소득 4,500만원 이하를 말합니다.
하위 100분의 20은 21년 기준 나이스 744점, KCB 700점 이하 입니다.
3. 1금융권 채무통합 대환대출 | 종류, 자격 조건, 금리, 한도 정리
1금융권에서 진행하는 채무통합대환대출 종류와 신청 가능한 대상 조건, 금리, 한도 등을 정리하여 알려드리겠습니다.
1. 신한은행 채무통합대환대출-신한 특별대환대출
기존 가계대출 보유 고객 중에 기한이익사실등의 이유로 대환해주는 신한은행 대환대출 상품으로 대출 금리는 상담을 통해 알 수 있습니다.
- 대출 한도 : 기 취급 대출원금 범위 內
- 대출 금리 : 신한은행 대출평점시스템에 의한 금리 적용
- 대출 기간 : 1년, 3년
- 대출 자격 : 기한이익상실사유에 해당하는 연체대출금, 기일경과 연체대출금, 차주가 사망 또는 행방물명된 경우, 차주가 신용관리대상거래자로 등록된 경우, 취급시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우
신한은행 특별 대환 대출은 한도는 기 취급 대출원금 범위 이내이고, 금리의 경우 대출평점시스템에 의해 적용됩니다.
우선 상담 신청을 해봐야 정확한 내용을 파악할 수 있을 것 같네요.
대출 기간은 만기일시상환대출일 경우 건별대출 1년이내이고, 원(리)금분할상환대출의 경우 3년이내입니다.
중도상환해약금은 없습니다.
2. 국민은행 채무통합 대환대출-KB 안전망대출
많이 아시는 1금융권 국민은행 대환대출상품 KB 안전망대출입니다.
고금리 대출을 이용 중인 고객을 지원하기 위해 제도권 금융기관의 대출로 전환해주기 위한 대환상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연17% 또는 연 19%
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 연20% 초과 고금리대출 이용고객 또는 연소득 3천 5백만원 이하인 고객으로 직업 및 소득이 있는 만 19세 이상 고객
1금융권이라 그런지 한도가 높지는 않습니다.
해당 상품은 20%초과 하는 고금리 대출을 이용 고객 중 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 또는 연소득이 3천 오백만원 이하인 고객으로 직업과 소득이 있으며 신용보증서 발급 가능한 만 19세 이상인 고객분들께서 이용할 수 있는 상품이네요.
그리고 대출 금리는 연 17% 또는 19%인데 대출 금액과 기간에 따라 차이가 있습니다.
3. 기업은행 대환대출-IBK 개인프리워크아웃론
상황이 힘들어 원리금 상환이 어려운 신용대출 고객분들의 연체를 방지하기 위해 기존 대출을 장기 분할상환대출로 대환하여 정상거래를 유도하는 상품입니다.
- 대출 한도 : 제한없음
- 대출 금리 : 고정금리(최저 연6.773% ~ 최고 연9.5%), 변동금리(최저 연5.889% ~ 최고 연9.5%)
- 대출 기간 : 최대 10년
- 대출 자격 : 은행에서 정한 신용등급에 해당하는 고객
연체 우려자 및 연체자의 전액 신용대출을 만기 10년 이내의 비거치식 분할상환대출로 대환합니다.
대출 한도는 당행 기 대출 원금 범위내입니다.
대출 금리는 현재 기준이며, 대출 신청시에 한 번 더 확인하시길 바랄게요.
4. 농협은행 대환대출-NH로 바꿈대출
농협은행에서 진행하는 대환대출로 씨티은행대환 전용입니다.
대출 한도는 최대 1억 5천만원까지 가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 1억 5천만원
- 대출 금리 : 최저 연 5.89%
- 대출 기간 : 1년 이내, 연장신청 가능
- 대출 자격 : 씨티은행 신용대출 대환하는 직장인
씨티은행 신용대출을 대환하려는 직장인 급여소득자(1인 1계좌)분들을 대상으로, 국민건강보험 자격득실확인서 기준 재직기간 1년 이상인 법인기업체 직장인, 소득금액증명원 상 최근 귀속년도 소득금액이 3,000만원 이상, 대출신청일 현재 동일 사업장 국민건강보험 가입이력이 1년이상이어야 하며, 자격유지 기준변동사항(휴직이나 이직, 합병 등)이 있는 경우에는 신첯ㅇ이 불가합니다.
대출 기간이 1년으로 자동 연장이 되지 않기 때문에 만기도래 시 1개월 전에 영업점을 통해 사전 상담을 진행해야 합니다.
대출 조건에 맞는다면 한도 금액이 상당히 높고 최저 금리가 저렴한 편이라서 개인적으로는 좋은 대출 상품인 것 같습니다.
5. 카카오뱅크 중신용플러스대출
마지막으로 카카오뱅크 중신용플러스 대출을 소개하고 마치겠습니다.
카카오뱅크에는 대환대출 목적인 전용 대출 상품은 없지만, 낮은 금리 때문에 대출 후 대환 목적으로 사용해도 좋을 것 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 6.878% ~ 15.000%
- 대출기간 : 원(리)금균등분할상환 1, 3, 5, 10년
- 대출자격 : 직장인 급여소득자
카카오뱅크 중신용플러스 대출 상품은 연소득 2,000만원 이상, 재직기간 1년 이상이고, 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자 대상입니다.
대출 한도는 최대 5,000만원까지 받을 수 있습니다.
높은 한도는 아니지만 개인적으로 1금융권에서는 높은 쪽에 속한다고 생각됩니다.
신청가능 시간은 365일 24시간 가능하지만, 23시 30분 ~ 00시 30분 시간에는 시스템 점검으로 제한됩니다.
오늘은 채무통합 대환대출 신용등급이 낮아도 이용할 수 있는 기관들의 상품 정보를 알려드렸습니다.
대출이 한 곳에 모여있지 않고 여기저기 퍼져있다면 이자가 더 발생하고 있을 수 있습니다.
본인 상황을 꼼꼼하게 따져보고, 채무통합 대환대출을 이용이 더 좋은 조건인 것을 확인 되었을 때 실행하는 것이 좋겠습니다.
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